Lyhyesti
ASP-laina on ensiasunnon ostajan korkotukilaina, jonka saa, kun on säästänyt ASP-tilille vähintään 20 kuukausitalletusta ja 10 % asunnon hinnasta. Laina voi olla enintään 90 % asunnon hinnasta, ja laina-aika on enintään 25 vuotta. Valtio maksaa korkotukena 70 % siitä koron osasta, joka ylittää 3,8 %, enintään kymmenen vuoden ajan, ja takaa lainan maksutta.
Mikä muuttui
Uusi asuntosäästöjärjestelmä tuli voimaan 1.6.2026. Lainalle tuli uudet enimmäismäärät: suurissa kaupungeissa yhdellä lainansaajalla 230 000 euroon ja kahdella 345 000 euroon, muualla 160 000 ja 240 000 euroon. Asunnon hinnalle ei ole enää kuntakohtaisia rajoja. Lausunnolla on luonnos, jonka mukaan laina voisi vuoden 2027 alusta olla 95 % hinnasta ja laina-aika 40 vuotta.
ASP-laina on edullisin tapa rahoittaa ensiasunto, jos säästäminen on aloitettu ajoissa. Korkotuki suojaa koronnousulta, ja valtiontakaus vähentää lisävakuuksien tarvetta. Säästämisestä kerrotaan oppaassa ASP-tili. Tässä oppaassa käydään läpi lainan ehdot.
ASP-lainan ehdot
| Ehto | Sisältö |
|---|---|
| Säästöt | Vähintään 20 kuukausitalletusta ja 10 % asunnon hinnasta |
| Lainan enimmäisosuus | Enintään 90 % hinnasta ja enintään 9 kertaa talletusten määrä |
| Laina-aika | Enintään 25 vuotta |
| Lyhennysvapaa | Yhteensä enintään 4 vuotta, yhtäjaksoisesti enintään 2 vuotta |
| Korkotuki | 70 % 3,8 %:n ylittävästä koron osasta, enintään 10 lainavuotta |
| Valtiontakaus | Maksuton, enintään 25 % lainasta ja 60 000 € |
| Asunto | Oma vakituinen asunto, ensimmäinen omistusasunto |
Lainan enimmäismäärät
| Kunta | Yksi lainansaaja | Kaksi lainansaajaa |
|---|---|---|
| Helsinki, Espoo, Vantaa, Kauniainen, Tampere, Turku, Oulu | 230 000 € | 345 000 € |
| Muut kunnat | 160 000 € | 240 000 € |
Jos asunto on kalliimpi kuin ASP-lainan enimmäismäärä ja säästöt yhteensä, loppuosan voi rahoittaa tavallisella asuntolainalla samasta pankista.
Korkotuki käytännössä
Korkotuki aktivoituu vain, jos lainan korko nousee yli 3,8 prosentin. Silloin valtio maksaa 70 % ylittävästä osasta. Jos korko on esimerkiksi 5,0 %, ylitys on 1,2 prosenttiyksikköä, josta valtio maksaa 0,84 prosenttiyksikköä. Lainansaajan maksettavaksi jää 4,16 %.
Korkotukea maksetaan enintään kymmeneltä ensimmäiseltä lainavuodelta. Jos valitset korkotuen, et voi käyttää samaan lainaan muuta korkosuojausta, kuten korkokattoa.
Valtiontakaus
ASP-lainan valtiontakaus on maksuton. Valtio vastaa enintään 25 %:sta lainan jäljellä olevasta pääomasta, kuitenkin enintään 60 000 eurosta. Takauksen ansiosta pankki voi myöntää lainan, vaikka asunto olisi ainoa vakuus.
Asunnon käyttö ja vuokraaminen
ASP-lainalla ostetun asunnon on oltava oma vakituinen asunto. Asunnon voi vuokrata enintään kahdeksi vuodeksi. Pidemmästä vuokrauksesta on ilmoitettava Valtiokonttorille. Järjestelmää hallinnoi Valtiokonttori.
ASP-laina vai tavallinen asuntolaina?
| ASP-laina | Tavallinen asuntolaina | |
|---|---|---|
| Omarahoitus | Vähintään 10 % säästöinä | Vähintään 5 % tai lisävakuudet |
| Laina-aika | Enintään 25 vuotta | Enintään 40 vuotta |
| Korkoriski | Korkotuki yli 3,8 %:n koroille | Ei tukea, korkosuojaus maksullinen |
| Takaus | Maksuton valtiontakaus | Valtiontakaus 2,5 %:n maksulla |
| Säästöjen korko | Verovapaa talletuskorko ja lisäkorko | Ei erityisiä etuja |
Lue myös: korkotukilaina.
Usein kysyttyä
Paljonko ASP-lainaa voi saada?
Suurimmissa kaupungeissa enintään 230 000 euroa yhdelle ja 345 000 euroa kahdelle lainansaajalle, muualla 160 000 ja 240 000 euroa. Laina voi olla enintään 90 % asunnon hinnasta.
Mitä hyötyä korkotuesta on, jos korot ovat matalat?
Korkotuki toimii vakuutuksena koronnousua vastaan. Se ei maksa mitään, mutta hyödyttää vasta, kun lainan korko ylittää 3,8 %.
Voiko ASP-lainan maksaa pois etuajassa?
Voi. Vaihtuvakorkoisen lainan ennenaikaisesta takaisinmaksusta ei peritä korvausta korkotason muutoksesta.
Voinko ostaa asunnon yhdessä puolisoni kanssa, jos vain toinen on säästänyt?
Voit. ASP-ehdot koskevat säästänyttä lainansaajaa. Selvitä pankista, miten lainan enimmäismäärä ja omistusosuudet jaetaan.
Lue myös: Omarahoitusosuus · Korkotuki · Asuntolaina
