Lyhyesti
Euribor on euroalueen pankkien välinen viitekorko, johon valtaosa suomalaisista asuntolainoista on sidottu. Lainan korko on euribor lisättynä pankin marginaalilla, ja korko tarkistetaan sovitun jakson välein, esimerkiksi kerran vuodessa. 29.10.2026 12 kuukauden euribor oli 3,308 % ja 3 kuukauden 2,643 %. Suomen Pankin mukaan noin 95 % asuntolainakannasta on euriborsidonnaisia.
Kun euribor nousee tai laskee, myös useimpien asuntolainojen kuukausierä muuttuu. Tässä oppaassa kerrotaan, mitä euribor tarkoittaa, miten eri euriborit eroavat ja miten koron muutos vaikuttaa lainan hoitokuluihin. Lainan korosta kokonaisuutena kerrotaan oppaassa asuntolainan korko ja lyhennys.
Mikä euribor on?
Euribor (Euro Interbank Offered Rate) kuvaa korkoa, jolla euroalueen pankit saavat rahoitusta tietyksi ajaksi. Sitä hallinnoi European Money Markets Institute (EMMI), ja se julkaistaan joka pankkipäivä. Suomen Pankki julkaisee euriborit verkkosivuillaan vuorokauden viiveellä.
Euriborit seuraavat odotuksia Euroopan keskuspankin ohjauskoroista. Kun markkinat odottavat koronlaskuja, pitkät euriborit ovat usein lyhyitä alempia, ja koronnousun odotuksessa toisinpäin.
Euriborit nyt
| Euribor | 29.10.2026 |
|---|---|
| 1 viikko | 2,424 % |
| 1 kuukausi | 2,442 % |
| 3 kuukautta | 2,643 % |
| 6 kuukautta | 2,973 % |
| 12 kuukautta | 3,308 % |
Lähde: Suomen Pankki. Ajantasaiset luvut löytyvät Suomen Pankin euriborkorkosivulta.
Miten euribor vaikuttaa asuntolainaan?
Asuntolainan korko muodostuu kahdesta osasta:
- Viitekorko, esimerkiksi 12 kuukauden euribor. Se muuttuu markkinoiden mukaan.
- Marginaali, eli pankin lisä viitekoron päälle. Se sovitaan lainaa otettaessa ja pysyy yleensä samana koko laina-ajan. Uusien asuntolainojen keskimääräinen marginaali oli Suomen Pankin mukaan 0,52 % tammikuussa 2026.
Viitekorko tarkistetaan sovitun jakson välein. Esimerkiksi 12 kuukauden euriboriin sidotun lainan korko määräytyy tarkistuspäivän euriborin mukaan ja pysyy samana seuraavat 12 kuukautta. 3 kuukauden euriborissa korko muuttuu neljä kertaa vuodessa.
Mikä euribor valita?
| Viitekorko | Hyvä puoli | Huono puoli |
|---|---|---|
| 12 kk euribor | Kuukausierä pysyy vuoden samana, budjetointi helppoa | Koronlasku näkyy erässä viiveellä |
| 6 kk euribor | Välimuoto | Erä muuttuu kahdesti vuodessa |
| 3 kk euribor | Muutokset näkyvät nopeasti | Erä vaihtelee useammin |
Suomen Pankin mukaan tammikuussa 2026 noin 59 % uusista asuntolainoista oli sidottu 12 kuukauden euriboriin, 19 % 3 kuukauden ja 16 % 6 kuukauden euriboriin. Pitkällä aikavälillä viitekoron valinnalla on usein pienempi merkitys kuin marginaalilla ja laina-ajalla.
Koronnousun vaikutus kuukausierään
Laskuesimerkki
Laina 200 000 €, laina-aika 25 vuotta, annuiteettilaina.
- Korko 3,5 %: kuukausierä noin 1 000 €
- Korko 4,5 %: kuukausierä noin 1 110 €
- Korko 2,5 %: kuukausierä noin 900 €
Yhden prosenttiyksikön muutos euriborissa muuttaa tämän lainan kuukausierää siis noin 100–110 euroa. Laskelma on havainnollinen, eikä siinä ole lainan kuluja.
Koronnousu vaikuttaa myös taloyhtiön lainoihin. Suomen Pankin mukaan syyskuussa 2026 84 % asuntoyhteisöjen lainoista oli euriborsidonnaisia, ja koronnousu näkyy osakkaalle rahoitusvastikkeen nousuna. Ks. yhtiölaina.
Asuntolainojen keskikorot
Suomen Pankin mukaan uusien asuntolainojen keskikorko oli syyskuussa 2026 3,54 % ja koko asuntolainakannan 3,12 %. Asuntoyhteisöjen lainakannan keskikorko oli 3,35 %. Kiinteäkorkoisia oli tammi–toukokuussa 2026 noin 6 % uusista lainoista.
Miten suojautua koronnousulta?
- Korkokatto: euriborin enimmäistaso sovitaan esimerkiksi 5–10 vuodeksi. Suojaus maksaa, ja hinta riippuu markkinatilanteesta.
- Kiinteä korko: korko pysyy samana sovitun ajan. Ennenaikaisesta takaisinmaksusta voi joutua maksamaan korvausta.
- ASP-lainan korkotuki: jos korko ylittää 3,8 %, valtio maksaa 70 % ylittävästä osasta enintään 10 vuoden ajan. Ks. ASP-laina.
- Puskuri: varaa budjettiin tilaa koronnousulle. Pankit laskevat maksukyvyn yleensä selvästi nykyistä korkeammalla korolla.
Usein kysyttyä
Mikä euribor on nyt?
29.10.2026 12 kuukauden euribor oli 3,308 %, 6 kuukauden 2,973 % ja 3 kuukauden 2,643 %. Päivittäiset luvut julkaisee Suomen Pankki.
Milloin euriborin muutos näkyy lainassa?
Seuraavana koron tarkistuspäivänä. 12 kuukauden euriborissa korko tarkistetaan kerran vuodessa, 3 kuukauden euriborissa neljännesvuosittain.
Voiko viitekorkoa vaihtaa kesken laina-ajan?
Usein voi pankin kanssa sopimalla. Muutoksesta voidaan periä maksu, ja marginaali voi muuttua.
Kumpi on tärkeämpi, euribor vai marginaali?
Euriboriin et voi vaikuttaa, marginaaliin voit. Marginaali pysyy yleensä koko laina-ajan, joten kilpailuta se huolella.
Lue myös: Asuntolainan korko ja lyhennys · Asuntolainan hakeminen · Asuntolaina
